Por lo tanto, necesita algunos fondos para su inicio. Pero, ¿qué tipo de financiación es adecuada para usted y su negocio? Una línea de crédito de negocio es una excelente opción para aquellos que buscan flexibilidad y un mayor control sobre sus fondos.
También es una manera importante de crear crédito empresarial. El Estudio de Acceso a Capital para Pequeñas Empresas de la NSBA encontró que el 20% de los préstamos para pequeñas empresas son denegados debido al crédito empresarial — y el 46% de todas las pequeñas empresas utilizan tarjetas de crédito personales para financiar sus operaciones. Por lo tanto, nunca ha sido más crucial para usted construir un buen crédito comercial temprano.
Las instituciones financieras buscarán más favorablemente un negocio que ha establecido crédito comercial al determinar las tasas de interés, la cantidad de fondos que le extenderán y los términos de pago. Comenzar con una línea de crédito de negocio no solo mejorará su crédito, también hará que sea más fácil solicitar financiamiento adicional en el futuro.
¿Qué es una línea de crédito de negocio?
Una línea de crédito de negocio se puede utilizar para financiar su negocio y operaciones. Usted toma prestado hasta un límite especificado por su institución financiera y los intereses se aplican una vez que retira fondos. Cuando se reembolse el monto retirado, usted tendrá acceso al monto total de su límite de crédito, similar a una tarjeta de crédito.
¿Cómo funciona una línea de crédito empresarial?
Supongamos que usted es el propietario de una empresa de fabricación de velas y tiene una línea de crédito de negocios con un límite de $10,000. Hay un próximo evento y necesitas hacer 5,000 velas, así que sacas $2,500 de tu línea de crédito de negocio para pagar los materiales y los costos de producción. Usted todavía tendrá acceso a los $7,500 restantes. Una vez que haya pagado los $2,500 más los intereses prestados, tendrá acceso a los $10,000 completos de nuevo.
Hay muchos beneficios para una línea de crédito de negocio:
- Le da la flexibilidad de acceder a los fondos que los necesita y puede ser una gran opción al pagar los gastos cotidianos de la empresa.
- No necesita un historial de crédito extenso o una puntuación de crédito pendiente para asegurar una línea de crédito de negocio.
- Una línea de crédito de negocio le da la oportunidad de construir su puntuación de crédito.
Si bien hay beneficios para una línea de crédito de negocio, también viene con sus desafíos. Está sujeto a revisión de crédito y revisión anual, lo que significa que su tasa de interés y límite de crédito pueden cambiar en función de los hallazgos de la revisión.
Las líneas de crédito de negocio también son accesibles para aquellos que tienen calificaciones crediticias deficientes. Sin embargo, los prestamistas podrían ofrecer a estos clientes más riesgosos tasas de interés más altas en función de su historial crediticio.
¿En qué se diferencia una línea de crédito comercial de un préstamo a plazo?
Una línea de crédito de negocio es diferente de los préstamos a plazo tradicionales porque le da un grupo de fondos para retirar se según sea necesario. Un préstamo a plazo tradicional proporciona una suma global de dinero que debe ser reembolsado dentro de un plazo fijo.
Hay dos tipos de líneas de crédito empresarial que puede solicitar: protegidas y no seguras.
¿Qué es una línea de crédito comercial garantizada?
Una línea de crédito comercial garantizada está respaldada por una garantía o garantía. Algunos ejemplos de garantías son:
- Inventario
- Propiedad (personal o comercial)
- Equipo
Las líneas de crédito de negocio sin garantía son una gran opción para los negocios establecidos y nuevos. Decidir qué tipo de prestamista es el adecuado para usted dependerá de cuánto tiempo ha estado en el negocio, sus ingresos y su crédito.
Si su negocio ha estado operando por más de un año y usted tiene un crédito fuerte, bancos como Wells Fargo y Bank of America ofrecen líneas de crédito. Debido a que las nuevas empresas podrían no tener un historial crediticio extenso o una prueba de una posición financiera positiva, puede ser difícil que se aprueben para las líneas de crédito de los bancos. Afortunadamente, los prestamistas en línea pueden ser una gran opción si necesita fondos rápidamente.
¿Qué es una línea de crédito empresarial no garantizada?
Una línea de crédito comercial no garantizada es una línea de crédito que no requiere garantía.Dado que la garantía no es necesaria, querrá asegurarse de que tiene pruebas de que ha generado ingresos y su crédito personal y empresarial está en buen estado.
Las líneas de crédito no seguras son una buena opción si no desea arriesgar sus activos personales o empresariales. Tenga en cuenta que las tasas de interés para las líneas de crédito empresarial no garantizadas suelen ser más altas. Esto es para compensar el riesgo que el prestamista asume para proporcionarle fondos.
Tarjetas de crédito para empresas
Tal vez se pregunte: ¿cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito para empresas y las líneas de crédito de negocios? Desmitifiquemos eso ahora. El prestamista establece un límite en la cantidad de dinero que puede pedir prestado, similar a una tarjeta de crédito.
A diferencia de una tarjeta de crédito de negocios, una línea de crédito de negocios es un tipo de crédito rotativo. Esto significa que una vez que usted paga los fondos que pidió -y los intereses que esos fondos han acumulado- puede extraer del monto total de la línea de crédito.
Cómo solicitar una línea de crédito de negocio
Calificación de la línea de negocio de crédito
Si una línea de crédito de negocio suena muy bien para su empresa , hay algunas calificaciones que necesita reunir para poder aplicar. A continuación se presentan algunos de los artículos comunes que puede necesitar al solicitar una línea de crédito de negocios:
- Puntuación de crédito personal
- Información de la cuenta bancaria
- Declaraciones de impuestos personales y empresariales
- Estados financieros de negocios
- Información que identifica su negocio, por ejemplo, un número de identificación del empleador (EIN)
Errores a evitar al solicitar una línea de crédito de negocio
- No tener una visión clara de para qué se utilizarán los fondos – Antes de aplicar a una línea de crédito de negocio, siéntese y determine para qué usará el dinero. Tener una visión a largo plazo para su negocio contribuye a que los proveedores busquen en su empresa de manera más favorable al decidir su límite de crédito.
- Solicitar una línea de crédito cuando estás desesperado – Regla general es solicitar una línea de crédito antes de que lo necesites. Si aplica cuando su negocio está creciendo y tiene un flujo de efectivo positivo, es más probable que reciba financiamiento cuando la empresa de préstamos revisa sus estados financieros.
- Apresurándose a través de la aplicación – Es importante que la aplicación se llene correctamente. Los errores simples, como introducir un número de identificación incorrecto, pueden causar problemas. Tómese su tiempo en la solicitud y asegúrese de dejar la información de contacto, ya sea un número de teléfono o una dirección de correo electrónico, para que el banco o la compañía de préstamos pueda comunicarse con usted con preguntas.
¿Puede obtener una línea de crédito de negocios con crédito incorrecto?
¿Qué es una puntuación de crédito?
Una puntuación de crédito es el riesgo asumido que adopta un prestamista cuando usted les pide dinero prestado. Este número se calcula examinando el historial de pagos de su préstamo y tarjeta de crédito, la duración del historial de crédito, los tipos de crédito y el monto total adeudado.
Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Y, mientras que las pautas para una puntuación de crédito buena o mala varían según el prestamista, algunos rangos se utilizan para evaluar si su puntuación de crédito está en un buen lugar.
- Gran puntuación de crédito: 740 a 800
- Buena puntuación de crédito: 670 a 739
- Puntuación de crédito justa: 580 y 669
- Puntuación de crédito incorrecta: 579 o inferior
¿Una mala puntuación de crédito me impedirá obtener una línea de crédito empresarial?
No, pero podría ser más difícil obtener una línea de crédito con un límite de crédito y una tasa de interés asequibles. Afortunadamente, hay maneras de mejorar su crédito y proveedores que trabajan con una variedad de diferentes tipos de negocios y situaciones de crédito.
5 Proveedores para una Línea de Crédito de Negocio
Ideal para: Negocios que han estado abiertos más de 3 meses. Una ventaja de Fundbox es que no hay requisitos mínimos de puntuación de crédito.
Límite de préstamo: Hasta $100,000
Ideal para: Empresas que necesitan un acceso rápido a los fondos.Usted puede ser aprobado para una línea de crédito de negocioen tan solo 24 horas, pero a menudo toma unos días.
Límite de préstamo: Hasta $100,000
Ideal para: Negocios con crédito justo a malo. No hay requisitos mínimos de puntuación de crédito y puede obtener una línea de crédito rápidamente, pero cobrarán tasas más altas como resultado.
Límite de préstamo: Hasta $250,000
Ideal para: Una gama de negocios, incluyendo aquellos con mal crédito. Con un proceso de solicitud rápido, puede ser aprobado en tan solo 12 horas.
Límite de préstamo: Hasta $250,000
Ideal para: Establecimiento de negocios con buen crédito. Ofrecen líneas de crédito tanto seguras como seguras.
Límite de préstamo: Hasta $500,000
Una línea de crédito de negocio es una manera fantástica de comenzar a construir su crédito de negocio y asegurar fondos para sus operaciones. ¿Desea obtener más información sobre cómo iniciar un negocio exitoso? Echa un vistazo a estos artículos sobre Cómo iniciar un negocio, Ideas de pequeñas empresas, Consejos de emprendedores y Cómo convertirse en emprendedor.
